Les conseils financiers devraient commencer par le problème — pas par le produit.
Des besoins différents demandent des solutions différentes.
Mon travail commence donc par une chose: comprendre ce qui se passe réellement dans votre vie financière.
À partir de là, nous regardons:
- Ce qui manque de structure.
- Ce qui doit être protégé.
- Ce qui peut avancer vers l’avenir.
- Et ce qui mérite votre attention en premier.
Une vue d’ensemble de votre vie financière
Nous examinons ce qui soutient votre stabilité aujourd’hui, ce qui doit être protégé et ce qui peut avancer vers votre prospérité future.
Une révision complète
Stabilité · Protection · Prospérité
1. Stratégie financière et Cashflow
Prenez le contrôle de votre argent avant de lui demander d’en faire plus.
Vous n’avez peut-être pas besoin d’un budget plus strict.
Vous avez peut-être surtout besoin d’un meilleur système.
La planification du Cashflow vous aide à voir ce que votre revenu doit déjà couvrir, ce que votre mode de vie coûte réellement et ce qui reste vraiment disponible pour l’épargne, la réduction des dettes, la protection et vos objectifs futurs.
Est-ce que vous vous reconnaissez?
- Vous gagnez suffisamment, mais vous avez rarement l’impression d’avancer.
- Le solde de votre compte détermine souvent si vous vous sentez à l’aise de dépenser.
- Les dépenses irrégulières viennent constamment déranger vos plans.
- Vous épargnez, puis l’argent retourne dans le compte chèques.
- Les cartes de crédit finissent par combler les écarts.
- Votre entreprise génère des revenus, mais vos finances personnelles restent imprévisibles.
- Ou vous ne pouvez pas répondre clairement à cette question: quelle part de mon revenu est réellement disponible?
C’est précisément ce que nous cherchons à rendre visible.
Ce que nous examinons
- Votre revenu.
- Vos engagements réguliers.
- Les paiements de dettes.
- Les dépenses irrégulières et annuelles.
- Vos habitudes de dépenses actuelles.
- Vos priorités d’épargne.
- Les responsabilités à venir.
- L’écart entre ce que vous pensez qu’il se passe et ce que vos chiffres montrent réellement.
L’objectif
- Savoir ce que votre vie coûte réellement.
- Savoir ce que votre revenu doit déjà couvrir.
- Savoir ce que vous pouvez dépenser sans compromettre le reste.
- Savoir ce qui doit être protégé.
- Savoir ce qui peut avancer vers votre avenir.
Quand les dettes deviennent difficiles à gérer
Parfois, organiser votre Cashflow ne suffit plus.
Les dettes peuvent avoir atteint un niveau où les paiements deviennent difficiles à maintenir et où il faut examiner des options plus formelles.
Si vous envisagez une proposition de consommateur, une faillite ou une autre solution pour des dettes importantes, je peux vous aider à préparer les premières étapes pratiques.
Comment je peux vous aider
Je peux vous aider à :
- organiser les renseignements financiers nécessaires à une première évaluation
- remplir la demande d’admission ou de recommandation appropriée
- rassembler l’information sur vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos dettes
- préparer les questions à poser au professionnel autorisé
- vous mettre en relation avec un professionnel qualifié qui pourra évaluer votre situation et vous expliquer vos options
Une distinction importante
Je ne dépose pas de proposition de consommateur ni de faillite, je ne détermine pas si l’une de ces options vous convient et je ne fournis pas de conseils en insolvabilité.
Au Canada, le syndic autorisé en insolvabilité est le professionnel réglementé au niveau fédéral qui peut administrer une proposition de consommateur ou une faillite. C’est lui qui examine votre situation, explique les options disponibles et administre toute procédure formelle d’insolvabilité que vous choisissez d’entreprendre.
Mon rôle est de vous aider à arriver à cette conversation mieux organisé(e), mieux préparé(e) et avec les bonnes questions en main.
2. Protection financière
Protégez le revenu qui soutient votre vie — et les personnes qui comptent sur vous.
La sécurité financière ne consiste pas seulement à accumuler de l’argent.
Elle consiste aussi à protéger ce qu’il serait difficile de remplacer.
Pour la plupart des gens, la capacité de gagner un revenu est l’un de leurs actifs financiers les plus précieux.
Comme conseillère en sécurité financière, j’aide les clients de l’Ontario à identifier les risques financiers et à évaluer les solutions d’assurance qui peuvent répondre à leurs besoins.
Assurance vie
Protégez les personnes qui dépendent de vous.
Si vous n’étiez plus là demain, quelles responsabilités financières resteraient? L’assurance vie peut notamment servir à couvrir:
- Le remplacement du revenu
- L’hypothèque
- Les dettes
- Les enfants et les personnes à charge
- Les frais funéraires
- Les responsabilités d’entreprise
- Les besoins successoraux et les legs
Selon votre situation, nous pouvons examiner des solutions d’assurance vie temporaire ou permanente.
Assurance maladies graves
Préservez votre marge de manœuvre financière pendant votre rétablissement.
Une maladie grave peut toucher vos finances des deux côtés: le revenu peut diminuer pendant que les dépenses augmentent. Si les conditions du contrat sont respectées, l’assurance maladies graves peut verser une somme forfaitaire qui vous donne plus de flexibilité financière pendant les traitements et le rétablissement.
Une question simple à vous poser: si je ne pouvais pas travailler normalement pendant plusieurs mois, que se passerait-il financièrement?
Assurance invalidité et protection du revenu
Protégez le revenu sur lequel votre vie repose.
Si une maladie ou une blessure vous empêchait de travailler, pendant combien de temps vos finances pourraient-elles tenir? L’assurance invalidité est conçue pour remplacer une partie du revenu perdu lorsque les critères du contrat sont respectés. Elle peut être particulièrement importante pour les travailleurs autonomes qui n’ont pas de régime d’invalidité offert par un employeur.
Assurance voyage
La couverture provinciale de santé ne paie pas nécessairement toutes les dépenses médicales engagées à l’extérieur de votre province ou du pays. L’assurance voyage peut aider à couvrir certains frais médicaux d’urgence et d’autres dépenses prévues au contrat.
3. Placement et planification de l’avenir
Quand votre fondation est plus solide, votre argent peut commencer à travailler pour la suite.
On ne devrait pas investir simplement parce que de l’argent est disponible.
On devrait investir avec une intention.
La retraite.
La sécurité financière à long terme.
Les études.
Un achat futur.
Bâtir un patrimoine au fil du temps.
Ou simplement faire fructifier l’argent dont vous n’avez pas besoin aujourd’hui.
Mon rôle comme conseillère en sécurité financière est de vous aider à voir comment le placement s’intègre à l’ensemble de votre situation.
Lorsque des conseils en placement réglementés ou des services de gestion de portefeuille sont nécessaires, je peux vous mettre en relation, par l’entremise de partenariats stratégiques, avec des professionnels ou institutions financières dûment inscrits.
Ces professionnels sont responsables de la relation de placement réglementée, notamment de la connaissance du client, de l’évaluation du risque, de la convenance, des recommandations, de l’ouverture de compte et de la gestion continue des placements.
Je continue de soutenir la vue d’ensemble afin que votre cashflow, votre protection et votre planification de l’avenir restent liés.
Relations stratégiques
Votre sécurité financière peut demander plus d’un domaine d’expertise.
Au fil des années, j’ai développé des relations stratégiques avec des professionnels et des organisations du secteur financier afin de pouvoir vous orienter vers la bonne expertise lorsque vos besoins dépassent les services que j’offre personnellement.
Vous ne devriez pas avoir à deviner à quelle porte frapper ensuite.
Lorsque certaines ententes de recommandation prévoient une rémunération, les renseignements requis sont divulgués au client.
Nous ne commençons pas par le produit.
Nous commençons par la question.
- Que se passe-t-il?
- Qu’essayez-vous d’accomplir?
- Qu’est-ce qui pourrait perturber le plan?
- Quelles ressources existent déjà?
- Qu’est-ce qui manque?
- Que peut réellement soutenir votre Cashflow aujourd’hui?
Ensuite, nous déterminons la prochaine étape qui a du sens pour vous.